Quantas propostas comparar antes de contratar plano PME
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Definir quantas propostas comparar, e o que perguntar em cada uma, é uma das decisões práticas mais recorrentes de PMEs na hora de contratar plano de saúde empresarial. Comparar de menos reduz a base de negociação; comparar demais alonga o processo sem necessariamente trazer informação adicional relevante. As perguntas abaixo complementam o checklist já apresentado em como avaliar propostas de plano de saúde empresarial PME.
Quantas propostas de operadoras uma PME deveria comparar antes de decidir?
Entre três e cinco propostas costuma ser o suficiente para identificar diferenças reais de rede, coparticipação e regras de reajuste, sem alongar demais o processo de decisão. Menos que isso reduz a base de comparação; mais que isso raramente traz informação adicional relevante.
A regra de reajuste coletivo é a mesma para todas as operadoras?
Não. Cada operadora define sua própria metodologia de cálculo do reajuste vinculado à sinistralidade do grupo, por isso vale pedir essa regra por escrito antes de assinar, e não assumir que funciona igual em todas as propostas.
Existe um número mínimo de vidas para negociar coparticipação?
Não existe um número mínimo padronizado no mercado. O espaço de negociação tende a aumentar com o número de vidas do contrato, mas PMEs pequenas ainda assim podem negociar condições específicas de coparticipação.
Uma PME pode negociar sinistralidade antes mesmo de ter histórico de uso?
No primeiro contrato, a operadora costuma precificar com base em dados de mercado para grupos semelhantes, já que ainda não existe histórico de uso do próprio grupo. A negociação com base em sinistralidade real passa a valer a partir da primeira renovação.
Trocar de operadora reinicia a carência para os colaboradores atuais?
Depende das regras de portabilidade e do tipo de contrato negociado na troca. Em contratos empresariais com número relevante de vidas, é comum negociar redução ou dispensa de carência para os colaboradores já vinculados ao plano anterior.